#反洗钱

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反洗钱新规来了！8月1日起，现金买黄金超10万元需上报! 实物黄金最大的优势就在于它既是天然的货币，又具备良好的流动性与匿名性，现在就是想针对匿名性围追堵截。 实物黄金的流动性自不必说，以很小的体积就可以轻易实现较大额度的交易和互换。 实物黄金的匿名性其实也容易理解，因为实物黄金不像实物纸币那样有冠号，也不像线上交易能够留下痕迹，并且黄金还可以随时被分割或重新熔铸，所以一件实物黄金在被交易之后，其实是很难被追溯的，更是根本没有办法锁定它的下一次交易。 所以我们看到这个新规所规定的内容，其实还附加了“现金”条件，是“现金买黄金超过10万元需上报”，关键在于，基于法定货币的交易是可被追溯的。 所以这次的新规其实并不是孤立举措，而是系统性收网的一环。 实际上随着近年来以反诈为名义的各类措施不断加强，法定货币交易的可追溯性已经越来越强了。首先是取得实物货币的操作难度已经较大，仅仅是“大额取现预约登记”和“设置ATM取现上限”就已经能够极大程度地限制取现行为，那么对余下更少的取现行为进行识别的难度就大大下降。针对非柜面转账的限额，其实也是同样的道理，就不展开了。 绝大部分交易行为毕竟还是通过法定货币实现，而以法定货币计的黄金价格都处于随时变动中，所以就更难以另外找出一个一般等价物进行黄金交易。针对法定货币监管的大网已经建立起来，条件已经成熟，所以现在才能够发布针对实物黄金匿名性的黄金交易新规。 换言之，管住了法定货币，其实就是管住了黄金的匿名性。 在世界范围内，针对贵金属交易的监管程度愈加严格是越来越普遍的现象，而且国内像深圳这样的黄金交易集散中心从去年以来就开始加强了对黄金交易的监管，要求达到一定额度就实名登记，现在的新规并非完全的新事物，只是在更大的范围内推广实名登记的监管。 新规提到，加强对黄金交易的监管是为了反洗钱。其实，洗钱并不一定刚需“一般等价物”的属性，像艺术品、奢侈品、古玩这样非常明显的“非标品”就常常被用于洗钱犯罪。 当然我们这里并不是在否认一些犯罪分子确实在利用实物黄金的匿名性进行洗钱，但我们也应该注意到，实物黄金的匿名性实际上还可以被用于逃税，而且这部分需求刚需“一般等价物”，不可能转向非标品——这其实也是加强黄金交易监管没有明说的另一层用意。 因此，针对实物黄金的匿名性的需求只会被新规压制，而不会就此消失。所以在新规完全落地前，会有一波抢跑的购入需求，这些购入行为关联的卖出行为还会形成一个相对短的长尾效应；而在长期，有什么样的替代品，既能够有（相对的）匿名性，又能够有货币属性，同时还具有较好的流动性呢？ 聊到这里，相信大家越发觉得BTC的价值所在了！
央行新规：现金购金超10万需申报，民间资本流动受限· 8 条信息
#反洗钱 #黄金交易监管 #现金交易 #匿名性 #BTC
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Bruce J
1个月前
美国刚刚通过的稳定币《GENIUS法案》 为稳定币发行人设定了以下要求： 1. 储备要求：发行人需按1:1比例持有储备资产（如美元、短期国债等）。 2. 披露与审计：每月公开储备构成，需由注册会计师事务所审查，CEO和CFO需向监管机构认证披露准确性。 3. 监管框架：稳定币发行人可由联邦或州监管机构监督，小型发行人（发行量低于100亿美元）可选择州监管。 4. 消费者保护：包括反洗钱（AML）规则、优先偿付权（破产时持币者优先获偿）等 5. 限制条款：禁止国会议员或高级行政官员在任职期间发行支付稳定币。
美国参议院通过GENIUS法案，稳定币监管新规引发热议· 48 条信息
#美国立法 #稳定币 #金融监管 #反洗钱 #消费者保护
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一文详解 | KYC是什么？建议收藏 1、什么是KYC KYC：全称know your customer，意思是充分了解你的客户。简单点说就是银行在为客户提供服务时，要对账户的实际持有人进行审查，以确认账户持有人或者实际收益人的客户是否存在反洗钱法、反恐怖主义融资等风险存在。 2、完善的KYC机制 ① 客户识别： Customer Identification Program（CIP），包括对客户身份信息的收集、验证和记录保存，以及根据已知恐怖分子名单核查客户； ② 客户尽职调查： Customer Due Diligence（CDD），以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户； ③ 深入尽职调查： Enhanced Due Diligence（EDD），针对高风险客户的更为深入的尽职调查，以收集更多信息，深入了解客户活动，从而降低洗钱等金融犯罪的风险； ④ 简化尽职调查： Simplified Due Diligence（SDD），适用于某些低风险客户的简化尽职调查，例如小额储户等。 3、银行KYC 职业状况包括工作职位，雇主/公司及每月收 账户用途，开户的理由； 财富或收入的初次及持续来源； 预计账户活动，例如交易金额及次数； 开户资金来源； 使用的服务类型等； 4、KYC的重要性 KYC最早由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》（1988年）中提出，现在KYC已经成为反洗钱领域的基本制度和金融机构与客户建立关系的基本要求，世界上大多数国家都明确表示，金融监管机构需要请求并授权这样做。 5、不同国家的KYC 澳大利亚：《2006年反洗钱和反资助恐怖主义法》(AML / CTF法)使KYC法律生效。2007年《反洗钱和反资助恐怖主义规则文书》为适用法律的权力和要求提供了指导。 加拿大：加拿大金融交易和报告分析中心于2016年6月更新了相关法规，以识别个人客户并确保符合反洗钱和KYC法规。 印度：2002年，印度储备银行为所有银行引入了KYC标准。2004年，印度储备银行指示所有银行确保在2005年12月31日前完全遵守KYC法规。 新西兰：KYC法律于2009年底颁布，并于2010年生效。KYC对所有注册银行和金融机构都是强制性的。 英国：2017年反洗钱条例是英国KYC的基本规则。 美国：根据2001年美国爱国者法案，美国财政部长于2002年10月26日最终确定了该条例，KYC对所有美国银行都是强制性的。 6、币圈的KYC认证要求 币安（Binance） 严格程度：KYC要求严格，是全球最大的加密货币交易所之一，对用户身份验证非常重视。 具体要求：用户需要提供身份信息，包括姓名、身份证号码或护照号码、出生日期、国籍等，并上传身份证件照片以及本人手持证件的照片。 OKX欧易 严格程度：KYC要求较为严格，以确保交易安全和合规。 具体要求：用户需提供身份证件信息、面部识别信息等，以验证身份的真实性。 Bybit 严格程度：KYC要求严格，符合国际反洗钱法规。 具体要求：用户需要提交身份证件信息、地址证明等，并通过人脸识别验证。 Bitget 严格程度：KYC要求严格，确保用户身份真实可靠。 具体要求：用户需提供身份证件信息、面部识别信息等。 Coinbase 严格程度：KYC要求严格，符合美国反洗钱法规。 具体要求：用户需要提供姓名、地址、身份证件信息（如驾照或护照）等，并可能需要上传证件照片。 Kraken 严格程度：KYC要求严格，以满足美国的监管要求。 具体要求：用户需提供身份证件信息、地址证明等，并通过身份验证。 Huobi Global 严格程度：KYC要求严格，符合国际反洗钱法规。 具体要求：用户需要提供身份证件信息、面部识别信息等。 Bittrex 严格程度：KYC要求严格，符合美国反洗钱法规。 具体要求：用户需提供身份证件信息、地址证明等，并通过身份验证。 总结 币圈前十大交易所的KYC要求普遍较为严格，主要目的是为了符合各国的反洗钱法规，保护用户资产安全，同时也有助于建立一个安全、可信的交易环境。
#KYC #金融 #反洗钱 #客户识别
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乌海银行因违反反洗钱管理规定等，被罚款163.8万元
#乌海银行 #反洗钱 #罚款