银行才是最大的金融套利者，人们把钱存进银行，银行给存款者最少的存款利息，然后利用这些存款去发放贷款，并收着大大高于存款利息的贷款利率。 银行的核心商业模式本质上是“低成本存款融资 + 高收益资产投放”形成的利差收入（同时叠加期限转换与信用风险定价）。 从公开利率数据看，存款端与贷款端存在显著、稳定的价格断层：以 Bank of America 公布的线上利率表为例，其普通储蓄账户目前年化收益率